Популарни начини за финансирање на бизнис без лековити каматни стапки
Имаме комерцијални заеми дадени од традиционалните банки, алтернативните заеми , Payday loans, како и SBA кредитите.
СБА заемите неодамна станаа популарен извор на финансирање на претприемачот. Ова е поради фактот што овие кредити се гарантирани од страна на Администрацијата за мали бизниси. Ако земете заем од комерцијална банка која е загарантирана од страна на СБА, банката ќе биде поподготвена да ви ја даде, бидејќи постои гаранција дека во случај да не сте го повратиле кредитот, СБА ќе отплати одреден процент од заем на банката.
Постојат различни видови на кредитни програми базирани на СБА, кои ги нуди Администрацијата за мали бизниси. Тие вклучуваат:
7 (а) програма за заем:
Ова е еден од најфлексибилните типови на основни кредити на СБА што ги имаат. За овој тип на заем, СБА гарантира до пет милиони долари (5.000.000 $), што е околу 75 проценти од вкупниот износ позајмен.
Во март 2017 година, кредит од СБА 7 (а) од 25.000 долари или помалку што треба да се отплати во рок од 7 години или помалку, оди на каматна стапка од 8 проценти. Од друга страна, ако истиот заем треба да се отплати за период од повеќе од седум години, каматата изнесува 8,5 проценти. Тип на кредит од SBA 7a кој паѓа помеѓу 25.001 USD и 50.000 УСД и кој треба да се отплати во период од 7 години или помалку привлекува каматна стапка од 7%, но ако заемот треба да се отплати во период кој изнесува повеќе од 7 години има каматна стапка од 7,5 отсто.
Ако еден претприемач сега аплицира за кредит од типот СБА 7а кој е повеќе од 50.000 американски долари, тие ќе мора да платат каматна стапка од 6 проценти ако периодот на отплата е под 7 години, но ако периодот е повеќе од 7 години, тогаш ќе се применува каматна стапка од 6,5 проценти. Добро е да се запомни дека SBA 7a програмите за заем немаат минимален износ, но имаат ограничување од пет милиони долари (5.000.000 $). Ако вашиот заем е помал од 150.000 долари, тогаш СБА Ви гарантира 85 отсто од заемот, но ако заемот е повеќе од 150.000 американски долари, вие се гарантирате само 75 проценти од заемот.
Кои се условите за добивање кредит од СБА 7а?
Не секој поединец може да се квалификува за кредити на СБА 7а. Ова е несреќно, но не можеме да бегаме од реалноста. Вистината е, сите ние не можеме да се квалификуваме. Зошто? Еве еден брз поглед зошто на некои од нас нема да им се дадат овие заеми:
- Треба да имате бизнис кој се одржува во изминатите 2 години: Ова е пречка за луѓето кои не работат на деловна активност на денот на апликацијата.
- Лична кредитна рејтинг: Можеби кредитен рејтинг игра голема улога во одредувањето дали се квалификувате за кредит од СБА или не. За сега, треба да имате кредитен рејтинг над 680 со цел да пристапите до СБА заеми.
- $ 50,000 Бизнис приходи за последната година: Друга пречка? Повеќе дефинитивно, повеќето од нас немаат бизниси што се профитабилни и тоа значи дека ова барање автоматски нè заклучува.
Горенаведените барања имаат заклучено некои од нас од пристапот до 7a SBA загарантирана тип на заеми.
Што ги одредува каматните стапки за кредитите на СБА 7а?
Ова е клучна област за која секој од нас треба да биде многу свесен пред да донесе одлука за тоа дали да аплицира за овој вид на заем или не. Постојат голем број на фактори кои се случуваат кога станува збор за утврдување на каматната стапка за 7а заеми. Како на 1 март 2017 година, следниве периметри се користат за да се утврди каматата на оваа програма за заем.
- Основна стапка: Ова е мерка за заем од јавен интерес и е поделена на три категории; главната стапка, стапката на СБА, како и Либор (30 дена) плус 3 проценти.
- Период на заем: Типот на кредити на СБА има само два периода за отплата; или под 7 години или над 7 години. Доколку земете заем со рок на отплата од една година, а друг го зема истиот заем со рок на враќање од шест години, и двајцата ќе паднат под период од 7 години и ќе ја привлечат истата каматна стапка. Алтернативно, ако земете заем од период од 10 години, додека друго лице го зема истиот заем со рок на отплата од 8 години, ќе се применува заедничка каматна стапка, бидејќи двата заеми потпаѓаат под рок на отплата поголем од 7 години.
- Износот на заемот: SBA 7a тип на заеми се категоризирани во три: под 25.000 долари, помеѓу 25.001 до 50.000 долари и над 50.000 долари. Ова значи дека ако земете заем од 30.000 долари и земам заем од 49.999 долари; и двете спаѓаат под иста категорија под 50.000 $. Сепак, добро е да се забележи дека колку е повисок износот на заемот, толку е помала каматната стапка и обратно.
Фиксни и променливи СБА каматните стапки
Како и другите традиционални заеми , видот на заеми од типот 7а, исто така, има фиксна каматна стапка, како и типот на варијабилна камата. Оние со фиксна камата значи дека во текот на целиот период на отплата на кредитот, ниедна банка нема да ја промени каматната стапка која беше доделена на заемот во моментот на исплатата. Меѓутоа, со варијабилен тип, интересот варира во зависност од промените на пазарот.
За SBA 7a заеми, банките ја ресетираат варијабилната каматна стапка во зависност од 3 типа на јавно достапни пазарни каматни броеви, кои вклучуваат; највисоката стапка, стапката на ЛИБОР, како и стапката на стапка на СБА. Како на 1-ви март оваа година, преовладувачките пазарни стапки се како што следи; главната стапка е 3,75 отсто, стапката на ЛИБОР е 3,79 отсто, додека стапката на СБА е 1,75 проценти. Овие стапки може да варираат од време на време и како сега, се вели дека се многу ниски. Секогаш кога овие стапки се високи, каматните стапки на отплата на кредитите исто така ќе се зголемат. Ако во време тие одат на ниско ниво, така и каматните стапки на SBA 7a заеми.
Трошоци за преземање на СБА 7а Вид на кредити
Можеби не се каматните стапки кои влијаат на вкупниот износ кој треба да се плати кога се зема SBA 7a тип на заем. Постојат и други фактори кои доаѓаат во игра со цел да се одреди вкупниот трошок кој секој заемопримач ќе мора да го сноси. Тие вклучуваат:
- Провизија за потекло: Кога поднесувате барање за заем на банката или која и да е финансиска институција, институцијата ги наплаќа трошоците за обработка на заемот. Сите овие трошоци се пренесуваат на заемопримачот. Секоја финансиска институција во моментов има надомест за потекло што е околу 4 проценти. Ова значи дека ако се аплицира за заем од 100.000 долари, тие ќе добијат само 4 проценти од вкупниот износ.
- Надоместокот за гаранција: Оваа такса првично е платен од страна на давателот на СБА кога ќе ве примори да аплицира за заемот, но при затворање, заемопримачот ќе мора да го сноси товарот од гарантниот надоместок. Од сега, износот на гаранција за заеми кои се помалку од 150.000 американски долари се откажани од страна на СБА. Сепак, секој кредит повисок од оној во моментов е прикачен со гарантен надоместок помеѓу 3 и 3,75 отсто. Надоместокот за гаранција се заснова на вкупниот износ на кредитот, како и рокот на достасување на кредитот. На пример заем од повеќе од 150.000 долари што созрева по една година привлекува гаранција за плаќање од 0.25 проценти. Во случај вашиот заем од SBA 7a да биде повеќе од 150.000 долари и да созрее во период кој е подолг од една година, се користи 3-жичен систем на интерес за наплата на каматната стапка. За заеми помеѓу 150.000 и 700.000 долари; 3% гаранција плаќање се наплаќа. За заеми помеѓу 700.000 и 1.000.000 долари; 3,5 проценти гаранција плаќање се наплаќа додека, пак, ако кредитите се повеќе од 1.000.000 $; се наплаќа гаранција од 3,75 отсто. Помеѓу 150.000 и 700.000 долари; 3% гаранција плаќање се наплаќа. За заеми помеѓу 700.000 и 1.000.000 долари; 3,5 проценти гаранција плаќање се наплаќа додека, пак, ако кредитите се повеќе од 1.000.000 $; се наплаќа гаранција од 3,75 отсто.
- Вкупните трошоци за позајмување програми за заем од SBA 7a (каматни стапки плус надоместоци) или дури и било кој друг вид заем се означуваат како годишен процент принос (APY). Ова е вкупниот износ што секој заемопримател го има по враќањето на целиот заем.
ЦДЦ / 504 Кредити
Кредитите на СБА ЦДЦ / 504 се долгорочни кредити кои главно се наменети за поединци кои сакаат да инвестираат во недвижен имот или друг вид на развој. Каматните стапки што банките ги наплаќаат за овие видови заеми ги утврдува Администрацијата за мали бизниси. Како што е сега, март 2017 година, стапката се движи помеѓу 3,93 и 4,57 отсто. Стапката, сепак, зависи од износот на позајмениот кредит.
ЦДЦ заемот главно се состои од два вида:
Заем кој е 50 проценти од вкупниот износ позајмен од финансиска институција , во овој случај банка, и заем даден од некоја сертифицирана компанија за развој која изнесува 40 проценти од вкупниот износ потребен. Ова значи дека заемопримачот треба да има 10 проценти од вкупниот износ кој ќе дејствува како аванс од вас како заемопримачот.
Каматните стапки што се наплаќаат за овој тип на заем имаат тенденција да бидат многу ниски. Ова се должи на фактот дека заемот на банката го заменува заемот на ЦДЦ и бидејќи заемопримачот инвестира во недвижен имот, има мали шанси банката да не може да ги врати парите.
Исто како и другите нормални кредити, ЦДЦ / 504 кредитите, исто така, имаат одредени барања што секој заемопримач треба да ги исполни. Тие вклучуваат;
- Имајќи во бизнисот со недвижнини повеќе од 4 години.
- Имајте личен кредитен рејтинг над 680
- Имаат најмалку 10 проценти од вкупниот износ што е позајмен што ќе делува како ваш депозит.
Тековни каматни стапки на заем за ЦДЦ / 504
Овие кредити се дадени или во рок на отплата од 10 години или рок на отплата од 20 години. Вкупната каматна стапка на секој заем се состои од трезорската стапка, фиксната стапка, како и тековните тековни такси.
Ако заемот треба да се отплати во рок од 10 години, сегашните преовладувачки стапки се; 5-годишна државна стапка од околу 2,01 проценти, фиксна стапка од 0,38 проценти и тековни трошоци од околу 1,7 проценти. Ова значи дека вкупната каматна стапка што ќе треба да ја плати е 4,09 проценти што е збир на стапката на државни пари, фиксната стапка и тековните годишни надоместоци.
За 20-годишен кредитен период, десетгодишната државна стапка изнесува 2,49 проценти, фиксната стапка е 0,48 проценти, додека тековните годишни надоместоци се 1,7 проценти, со што вкупната каматна стапка ќе изнесува 4,67 проценти. Од витално значење е да се биде свесен дека стапките што ги наплатува делот од заверен развој за заем останува константен, но другиот дел од банката може да се менува, но не и со голема разлика.
Програмите за заем на SBA се достапни сега како во март 2017 година според стапките објаснети погоре. Доколку некој ги исполнува условите, може да побарате кредит од типот SBA 7a или ако сакате да инвестирате во недвижен имот, тогаш е достапен и заемот CDC / 504.
Ако можете да добиете заемодавач кој однапред ќе плати гаранција на СБА, што обично е нормален начин, тогаш видот на кредит од СБА 7а ќе го зајакне вашиот бизнис . Од друга страна, ако сакате да инвестирате во недвижен имот, заемот на ЦДЦ може да ви стори добар, додека имате 10 проценти од вкупните трошоци за износот што се позајмува да дејствуваат како вашиот депозит.