Што е лична финансиска изјава?
Личен финансиски извештај е документ кој ги покажува вашите лични средства и обврски и вашата лична нето вредност.
Равенката овде е дека Активата минус Обврски е еднаква на нето вредноста . Ако сте во брак, личниот финансиски извештај може да биде комбинација од вашите средства и средства на вашиот сопружник.
Вашите средства се сопственост на предмети како дом или автомобил или инвестиции.
Вашите обврски се износи што ги должите на другите. На пример, може да имате заем на вашиот дом или автомобил, или можеби должите пари на кредитни картички.
Вашиот нето вредност е разликата помеѓу вашите средства и вашите обврски. На пример, ако имате куќа и автомобил со вредност од 100.000 долари и имате хипотека и кредит за автомобил за 75.000 долари, вашата нето вредност е 25.000 долари. Нето вредноста за поединец е слична на капиталот на сопственикот за бизнис.
Тоа е, тоа е разликата помеѓу деловните средства и обврски; износот на бизнисот во сопственост на сопственикот. Во бизнисот, овој документ се нарекува биланс на состојба .
Имајте на ум дека изнајмувањето не се прикажува на личниот финансиски извештај, бидејќи нема сопственост.
Изнајмување куќа или изнајмување на автомобил создава месечен трошок, но вие не ги поседувате овие предмети, така што тие не се вклучени во оваа изјава.
Што ли изгледа како лична финансиска изјава?
Форматот на личниот финансиски извештај е стандарден. Ги покажува средствата лево и обврските на десната страна.
Нето вредноста е исто така прикажана на десната страна, за да се балансира равенката.
Кога ми е потребна лична финансиска изјава?
Ако на заемодавателот му го презентирате деловниот план или деловниот кредитен кредит, веројатно ќе побараат личен финансиски извештај. Во многу случаи, од вас може да биде побарано да обезбедите лична гаранција за дел од заемот, или можеби ќе треба да заложат некои од вашите лични средства за да го гарантираат заемот. Понекогаш ова се нарекува колатерален заем.
Личниот финансиски извештај ќе биде потребен за давателот да види дали имате доволно средства и какви средства имате. На пример, ако се залагате за инвестиции (како ИРА или 401k), банката ќе треба да го знае износот на инвестицијата и каде се чува.
Како да подготвам лична финансиска изјава?
За да започнете, започнете да собирате информации за средствата и обврските. Личниот финансиски извештај ги прикажува средствата и обврските и нето вредноста во одреден временски период, па само да го подготвите документот со најновите информации што ги имате. Вашиот кредитор разбира дека некои од овие информации се менуваат како што правите за правење на вашите лични финансиски трансакции (на пример, плаќања). И инвестициските вредности се менуваат и со текот на времето.
Ако не сте сигурни за вредноста на имотот, сторете се да добиете разумна фигура. Ако давателот сака да го искористи средството за гаранција за вашиот бизнис кредит, тие ќе направат проценка.
Како дел од вашата подготовка за презентирање на вашиот бизнис план, треба да извршите комплетен кредитен извештај за себе, бидејќи давателот сигурно ќе го стори тоа. Ова значи дека не добивате само резултат FICO, туку извештај кој покажува детали.
Некои детали за овие средства и обврски: Што да се вклучат и што не треба да се вклучат.
- Пари во сметка за проверка или штедна книшка. Најновиот баланс е во ред, бидејќи овие бројки секогаш се менуваат.
- ИРА, 401k, или друга сметка за пензионирање .
- Други брокерски сметки , кои покажуваат најнов биланс.
- Копија од најновата изјава за вашиот дом хипотека, со извонредна состојба. За хипотека, можеби ќе ви треба неодамнешна проценка .
- Копија од последната изјава за заемот на автомобилот, заем за брод, други заеми.
- Не вклучувајте мебел и предмети за домаќинство како лична сопственост. Овие предмети немаат вредност на заемодавачот, бидејќи тие не можат да бидат продадени за да го платат заемот.
- Можете да вклучите посебни предмети од личната сопственост ако имаат значителна вредност и може да ја потврдите вредноста со проценка. На пример, вклучувајќи антиквитети или накит би можеле да бидат соодветни.
- Вклучете долг на кредитна картичка во обврски. Всушност, вклучете го секој долг што може да се појави на кредитен извештај.
- Вклучете било кој долг што го имате заедно со некој друг (наречен "контингентна одговорност". На пример, ако сте потписник на заем со некој, не заборавајте да го внесете во извештајот.
- Ако должите пари од судска пресуда за мали побарувања или друга заложба или пресуда, вклучете ги овие; тие се јавни записи. Давателот може да ја провери судската евиденција за да види дали имате некакви обврски.
- Ако имате неплатени даноци од претходните години, овие износи треба да бидат вклучени. Овие даноци вклучуваат федерални и државни даноци и какви било деловни даноци за плати , за кои вие сте лично одговорни.
- Давателот може да сака да ги знае вашите извори на приход (видете ја формата СБА подолу). Добро е да ги наведете овие информации и да можете да го прикажете приходот преку вашата сметка за проверка или сметка за проверка на бизнис .
Администрацијата за мали бизниси (SBA) има примерок личен финансиски извештај што можете да го користите. Оваа форма ќе ви помогне да бидете сигурни дека не сте пропуштиле ништо
Кога ќе ги внесете сите информации за средствата и обврските, последното нешто што треба да направите е да ја пресметате вашата нето вредност. Ако имате негативна нето вредност (должиш повеќе отколку што поседувате), така да биде така. Не обидувајте се да го смените документот со елиминирање на обврските или прекумерно проценување на средствата. Само нека биде она што е.
Што е најважно да се сетиме на личната финансиска изјава?
Оваа изјава е општ документ кој ги наведува работите што ги поседувате и работите што ги должите, но заемодавачот исто така ќе сака документација за сопственоста и обврските. На пример, ако имате домашна хипотека, заемодавачот може да побара проценка на домот и изјава со која се прикажува состојбата која сеуште се должи на хипотеката.
Ако мислите дека ќе треба да подготвите личен финансиски извештај, бидете сигурни дека исто така имате придружни евиденции подготвени да ги споделите со заемодавачот. Ова ќе го направи процесот на заем полесен и побрз.
Конечно, бидете сигурни дека сте искрени, целосни и точни при подготвувањето и презентирањето на вашите лични финансиски извештаи. Ако го погледнете документот за финансиска изјава на SBA, ќе видите дека "Знаењето на лажна изјава за оваа форма е прекршување на федералниот закон ..." и лажно се наведува дека вашата лична финансиска состојба во банка може да биде исто толку штетна.